“Nid yw Millennials yn hoffi cael gwybod beth i'w wneud” — amser i ailfeddwl eich strategaeth?
A yw'n bryd i gwmnïau ariannol ganolbwyntio ar millennials?
Mae gan y rhan fwyaf o gwmnïau rheoli cyfoeth sylfaen cleientiaid sy'n heneiddio, yn bennaf y rhai dros 60 oed (boomers babanod) a thros 75s — y genhedlaeth dawel. Er mwyn brwydro yn erbyn hyn, maent yn targedu eu gweithgaredd caffael i fuddsoddwyr cyfoethog 45 oed (cenhedlaeth x) a throsodd.
Y meddwl confensiynol yw mai 45-55 yw'r oedran pan fydd pobl eisoes wedi sefydlu eu cyfoeth eu hunain ac yn debygol o ddechrau etifeddu oddi wrth eu rhieni babanod boomer.
Mae meddwl confensiynol hefyd yn pennu hynny mileniau (pobl ifanc 26-41 oed) yn cael eu gwasgu'n rhy ariannol yn bennaf i gyrraedd trothwy gobaith deniadol ar gyfer gwasanaethau rheoli cyfoeth.
Mae'r meddwl confensiynol hwn wedi dal yn wir am y 100 mlynedd diwethaf.
Ond mae'r rhain yn amseroedd anghonfensiynol.
“... mae nifer miliwnyddion milflwyddol y DU a chenhedlaeth Z wedi dyblu yn ystod y flwyddyn ddiwethaf...”
Ymchwil gan y Grŵp Cyfoeth Bowmore ym mis Chwefror 2022 yn adrodd bod nifer y milflwyddol y DU a cenhedlaeth Z miliwnyddion wedi dyblu yn ystod y flwyddyn ddiwethaf. Mae'r ymchwil hefyd yn dangos cynnydd o 28% mewn trethdalwyr milflwyddol a Gen Z sy'n datgan incwm dros £150,000. Mae hyn i raddau helaeth oherwydd ymchwydd mewn cyflog i weithwyr mewn tech/fintech a ffyniant mewn entrepreneuriaeth milflwyddol. Mae nifer y bobl iau sy'n ennill uchel yn gweithio mewn meysydd fel chwaraeon a dylanwadu ar y cyfryngau cymdeithasol hefyd yn codi.
Mae llawer wedi cael ei ddweud am y trosglwyddiad cyfoeth rhwng cenedlaethau rhagamcanol. Y naratif yw y bydd boomers babanod yn fyd-eang yn trosglwyddo rhwng $30tn a $68tn (yn dibynnu ar ba adroddiad rydych chi'n ei ddarllen) o'u cyfoeth i'w plant milflwydd o fewn y 10-20 mlynedd nesaf.
Ond mae tystiolaeth gynyddol bod y trosglwyddiad cyfoeth yn sgipio cenhedlaeth. Mae'r genhedlaeth dawel yn trosglwyddo eu cyfoeth i'w hwyrion milflwydd oed, ac mae Gen Z yn etifeddu oddi wrth eu neiniau a theidiau bach boomer.
Ac mae'r cyfoeth hwn yn gollwng ar genhedlaeth sy'n ymddangos bod ganddi fwy o dueddiad i fuddsoddi na'u rhieni, yn ôl arolygon gan Finder.com a'r Bathdy Brenhinol.
Byddech chi'n meddwl bod cwmnïau rheoli cyfoeth mewn sefyllfa dda i fanteisio ar y cyfle hwn. Yn sicr y gallant barli eu perthynasau hirfaith ar draws i'r cenedlaethau etifeddol? Mae'n debyg nad yw.
Ymchwil gan Cysylltiadau Cerulli yn adrodd hynny dim ond 13% o fuddsoddwyr cefnog sy'n dewis gweithio gyda'r un cynghorydd a ddefnyddiodd eu rhieni. Ymhlith y 87% sy'n weddill, dywedodd 88% ohonynt nad oeddent erioed hyd yn oed yn ystyried gwneud hynny.
Mae effaith hyn yn ymddangos yn ddramatig. Accenture yn adrodd bod rheolwyr cyfoeth yn disgwyl colli, ar gyfartaledd, traean (32%) o gyfoeth eu cleient ar bwynt olyniaeth. Dyna alllif amcangyfrifedig o $1.5tn y flwyddyn.
Nid yw'n rhyfedd fod y sector rheoli cyfoeth yn cael trafferth gyda'r llanw hwn o newid. Mae ffigurau'r diwydiant yn dangos bod oedran cyfartalog ymgynghorwyr cyfoeth yn codi i tua'r 50au uchel, gyda dim ond 11.7% o dan 35 oed.
“... mae oedran cyfartalog ymgynghorwyr cyfoeth yn codi i oddeutu 50au uchel...”
Y doethineb a dderbyniwyd am ragolygon milflwyddol a Gen Z, yn y cyfamser, yw eu bod yn fwy hunan-gyfarwyddedig na chenedlaethau hŷn, ac yn galw am dechnoleg sy'n eu galluogi i gymryd rheolaeth dros eu cyllid.
Mae ganddynt gyfoeth- pun bwriadedig— o wybodaeth ar flaenau eu bysedd, ac mewn llawer ystyr yn ystyried eu hunain yn fwy gwybodus na'u cynghorydd (mewn 64% o achosion, yn ôl ymchwil Accenture).
Un Pôl Accenture o millennials yn tynnu sylw at y straen y mae'r bwlch cenhedlaeth hon yn ei roi ar ymddiriedaeth, sy'n hanfodol mewn busnes sy'n canolbwyntio ar berthynas. Canfu 57% o ymatebwyr fod eu cynghorydd yn cael ei ysgogi gan eu henillion eu hunain yn unig — yn hytrach na llwyddiant ariannol y cleient — ac roedd llai na thraean ohonynt yn teimlo bod eu cynghorydd yn cymryd yr amser i ddod i'w hadnabod.
Ynghyd â'r ffaith bod 51% ohonynt yn cytuno â'r datganiad: “Rwy'n ceisio osgoi sefyllfaoedd lle mae pobl yn dweud wrthyf beth i'w wneud,” mae'n amlwg bod cynghorwyr wedi torri eu gwaith allan ar eu cyfer.
Felly, a all cwmnïau rheoli cyfoeth reidio'r storm? Neu a yw'r ysgrifennu ar y wal? Mae ymchwil diweddar yn awgrymu'r cyn-ac efallai nad yw'r storm mor llethol ag y mae'n ymddangos.
Yn 2022 Natixis a arolygwyd 8,550 millennials yn fyd-eang gydag isafswm o $100,000 mewn asedau y gellir eu buddsoddi. Roedd y canlyniadau'n groes i ganfyddiadau cyffredinol, gan ddangos hynny cyngor robo- dim ond canran fach o'r farchnad sydd wedi dal.
Mae'r ymchwil yn dod i'r casgliad bod prif reswm dros hyn yn gorwedd yn y ffaith eu bod bywydau yn dod yn fwy cymhleth wrth iddynt droi'n 30, ac maent yn chwilio am gyngor personol, naill ai fel unig ffynhonnell, neu fel rhan o ymagwedd gyfunol tuag at eu cyllid.
Mae technoleg yn alluogwr craidd o'r perthnasoedd hyn, gan ddarparu rhwyddineb mynediad a thryloywder gwybodaeth ynghyd â llinellau cyfathrebu aml-sianel rhwng cleient a chynghorydd.
Tra, yn ôl Accenture, mae'r rhan fwyaf o millennials yn hyderus yn eu gwybodaeth eu hunain o ddaliadau a buddsoddiadau, 59% ohonynt eisiau addysg ar hanfodion ariannol fel llif arian a chyllidebu, gyda ffocws cyfartal ar nodau tymor byr a thymor hir dymor.
Bydd Millennials hefyd yn profi un o'r cyfnodau mwyaf dramatig o anwadalrwydd maen nhw wedi'u gweld fel buddsoddwyr, gyda Canolbwyntiodd 48% o'r ymatebwyr ar reoli risg dros allu cronfa i guro'r meincnodau (26%) wrth ddewis buddsoddiadau.
Mae'r cyffredinoli bod millennials yn hyrwyddwyr buddsoddiad effaith hefyd yn cael ei herio. Er bod 78% yn ystyried eu cyfoeth fel estyniad o'u gwerthoedd, a dywedodd 52% fod ganddynt ddiddordeb mewn buddsoddiadau ESG (amgylcheddol, cymdeithasol a llywodraethu), dim ond 27% a ddywedodd eu bod wedi'u buddsoddi mewn cronfeydd ESG ar hyn o bryd.
Ac er bod Astudiaeth Schroders yn dangos bod y mwyafrif o fuddsoddwyr milflwyddol y DU yn cael eu gyrru gan eu credoau personol, byddai 20% ohonynt mewn gwirionedd yn peryglu'r credoau hynny pe bai'r enillion yn ddigon uchel.
Amser i hysbysebu y tu allan i'r blwch?
Mae'r ystadegau hyn yn cyfuno i ddangos ei bod yn beryglus i fynd at millennials gan ddefnyddio cyffredinoli a rhagdybiaethau a gynhelir yn gyffredin am wahaniaethau cenedlaethau. Maent yn union fel unrhyw fuddsoddwr arall, dim ond ar gyfnod bywyd gwahanol. Yn wir, mae Accenture yn rhannu eu paneli ymchwil sy'n canolbwyntio ar filoedd yn iawn pobl agwedd adnabyddus.
“... mae'n beryglus mynd at millennials gan ddefnyddio cyffredinoli a rhagdybiaethau a gynhelir yn gyffredin am wahaniaethau cenedlaethau...”
Cadarn, gall millenialau gael eu gyrru gan werthoedd, ond nid yw pob un ohonynt. Ac mae eu rhieni yr un mor debygol o wneud buddsoddiadau ESG ag y maent.
Ie, y ymchwil yn dangos, pan ofynnir iddynt, nad yw millennials yn hoffi cael gwybod beth i'w wneud. Ond pwy sy'n gwneud? Mae rheolwr cyfoeth da yn gweithio gyda'u cleientiaid — rhywbeth y mae UBS yn ei adlewyrchu mor dda yn eu cynnig craidd fel y gwelsom yn ein erthygl gyntaf.
Yn sicr, mae cyfran fawr o etifeddwyr yn sacio cynghorydd eu rhiant. Ond nid yw hynny oherwydd eu bod eisiau cyngor arbenigol wedi'i deilwra gan filoedd. Y rheswm am eu bod wedi cael eu heithrio o'r sgwrs -- eu hanwybyddu -- yn union fel y gwelsom fod menywod yn ein erthygl flaenorol.
Mae Millennials yn llwglyd gwybodaeth, wedi'u gyrru gan nodau ac yn gofyn llawer o gwestiynau, fel y mae menywod. Ond a yw hynny mor wahanol i weddill y boblogaeth buddsoddwyr? Unwaith eto, mae nodau a chwestiynau yn ganolog i'r naratif UBS sydd wedi'i ystyried yn dda. Yn sicr nid yw'n ymylu ar unrhyw un. Mae'n agwedd gynhwysol a chyfoes.
Ac o ran yr hen drope hwnnw bod millennials yn wahanol oherwydd eu bod yn frodorion digidol - wel, rydyn ni mewn gwirionedd wedi cyrraedd pwynt o aeddfedrwydd digidol cymdeithasol. Rydym i gyd yn disgwyl gwasanaeth digidol. Nid oes y fath beth â chynnig digidol sydd ar gyfer milleniaid yn unig.
Mae cyfathrebu a phrofiadau digidol da yn effeithiol pan fyddant yn gweithio gyda chryfderau'r cyfrwng ac yn cael eu gyrru gan egwyddorion ymddygiadol hewristig cyffredin.
Yr allwedd, credwn, i ddenu cynulleidfa filflwydd yw cymhwyso'r un dull y mae UBS wedi'i gymhwyso'n llwyddiannus i ddenu menywod:
- Cynnig a naratif cynhwysol
- Taith wedi'i deilwra yn mynd i'r afael â'r segment cynulleidfa
Yn ein barn ni, Cyfoeth Personol Schroders daw'r agosaf at gyflawni hyn.
Mae'r defnydd o'r gair 'breuddwydion' yn naratif agoriadol y wefan yn glyfar. Mae breuddwydion yn fwy emosiynol na 'nodau'. Maent yn llai pragmatig a sych. Rydych chi'n breuddwydio am y dyfodol. Ond mae'n air cynhwysol - ac nid yn unig gadwraeth i'r ifanc. Efallai y bydd ein breuddwydion yn newid wrth i ni fynd yn hŷn, ond nid ydynt yn dod yn llai grymus.
Mae yna rai cyffyrddiadau digidol savvy hefyd. Dylai'r offeryn proffilio ar-lein a sgôr Trustpilot apelio at millennials. Ond unwaith eto, ni fyddant yn eithrio y cynulleidfa ehangach - mae'r rhain yn bethau yr ydym i gyd yn gyfarwydd â nhw. Maen nhw'n briodol iawn ar gyfer y cyfrwng, ond mae eu defnydd ar safle rheoli cyfoeth yn gwneud i'r cwmni deimlo'n ffres ac i lawr i'r ddaear yn ei ddull.
Sgroliwch i lawr yr hafan a byddwch yn dod o hyd i'r cynnig a roddir yn gryno. Yn wahanol i'r rhan fwyaf o gynigion rheoli cyfoeth sy'n siarad yn ddiysgog am yr hyn maen nhw'n ei wneud, mae Schroders yn rhaglunio'r ffordd maen nhw'n meddwl. Eu hagwedd. Eu pwrpas. Mae hyn yn gwneud iddyn nhw deimlo'n unigryw, yn ffres a chyfoes. Bydd yn sicr yn atseinio â chynulleidfa filflwyddol, ond unwaith eto mae'n gynhwysol cenedlaethau eraill.
Mae hyn i gyd yn eithaf cynnil ac, o'i gymryd yn wyneb, gellid ei ystyried fel cymhwysiad delwedd newydd ar gyfer cwmni rheoli cyfoeth cyffredinol. Ond cloddiwch ychydig yn ddyfnach, a gallwch weld bod y cwmni wedi bendant cynnwys millennials fel rhan annatod o'u strategaeth.
SchrodersLens yn wefan gan Schroders wedi'i anelu'n benodol at millennials a Gen Z. Mae'n darparu erthyglau di-jargon am fuddsoddi ac arbed arian, i gyd wedi'u hysgrifennu a'u rhedeg gan grŵp o weithwyr proffesiynol ifanc sy'n gweithio yn Schroders. Mae hyn yn hollbwysig yn rhoi hygrededd i'r safle ac yn ei helpu i osgoi unrhyw awgrym o nawddogi sinigiaeth - sy'n tueddu i fod yn gynnyrch arall o feddwl confensiynol.
Gwnaethom gwmpasu Schroders yn ein erthygl gyntaf yn y gyfres farchnata rheoli cyfoeth hon, lle gwnaethom ddadansoddi effeithiolrwydd nifer o ymgyrchoedd hysbysebu brand. Nid oedd yr ymgyrch yr edrychom arni yn adlewyrchu'r cynnig a'r naws y mae Schroders yn ei gyflawni yn fwy diweddar. Daeth ein dadansoddiad i'r casgliad bod yr ymgyrch hon yn debygol o gael ychydig iawn o effaith ar ymwybyddiaeth brand oherwydd ei negeseuon, ei gyrhaeddiad a'i amlder.
Yn ein barn ni, byddai'r negeseuon cyfredol yn gweithio'n dda i Schroders pe byddent yn penderfynu rhoi rhywfaint o bwysau hysbysebu y tu ôl iddo, gan eu lleoli'n effeithiol yn y farchnad ganol gydag apêl milflwydd ychwanegol.
Gyda Schroders ar y pen premiwm gyda thueddiad tuag at fenywod, ac ABRDN yn arlwyo ar draws y bwrdd i'r mas-gefnog, yn sicr mae lle yn y farchnad ar gyfer mwy o ddull canolbwyntio ar filmlwyddiant - ac mae'n sicr o sicrhau enillion cadarn ar fuddsoddiad.
Peidiwch â cholli'r rhan nesaf yn ein cyfres marchnata rheoli cyfoeth, yn dod yn fuan.
Yn y cyfamser, os oes gennych unrhyw ymholiadau am farchnata i millennials - neu unrhyw un arall o ran hynny - peidiwch ag oedi cyn cysylltu â'n tîm yn marketing@proctorsgroup.com.
